因个人经营性贷款业务严重违规 招商银行北京分


更新时间: 2021-06-10

  8日,中国银保监会北京银保监局发布行政处罚信息公开表,其中招商银行北京分行“上榜”。

  行政处罚信息显示,被处罚当事人——招商银行北京分行和李颖,主要因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则。

  北京银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条,责令招商银行北京分行改正,并给予50万元罚款的行政处罚;对李颖给予警告的行政处罚。

  据悉,今年3月北京银保监局曾针对北京地区房价持续上涨和个人经营性贷款资金违规流入房市舆情,会同相关部门及时采取部署全面自查、开展专项核查、出台专门制度等系列强监管措施,坚决落实中央“房住不炒”精神,维护首都房地产市场平稳健康发展。

  北京银保监局表示,按照监管要求,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查,自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%,其中部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。

  另外,6月1日银保监会召开的“近期监管重点工作新闻通报”新闻发布会上,银保监会统信部副主任刘忠瑞表示,银保监会前期已针对一些城市经营贷违规流入房地产的苗头,银保监会会同住建部、人民银行采取措施,保持监管的高压态势,促进房地产市场平稳健康发展。

  刘忠瑞具体介绍称,“排查中发现,一些企业和个人挪用经营贷手段多样,通过各种方式规避监管要求。有的拆入资金全款买房后,申请经营贷款偿还买房资金;有的借款人将个人经营性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩盖买房的最终目的;有的编造交易背景、虚构贷款用途等。一些银行贷前审核不到位,贷后资金管理不足。一些中介机构协助包装贷款材料、提供过桥资金,协助借款人绕过银行审批条件。从排查的情况看可谓手段多样,花样翻新,我们对层层流转抽丝剥茧,一些复杂的操作最终浮出水面。”

  据悉,下一步,银保监会将会同住建部、人民银行密切关注政策执行效果和排查结果。对自查不力被监管查实、故意隐瞒问题或发现问题未及时处理问责的银行、中介机构,将依法依规从严采取监管措施。对确认挪用经营贷的借款人,不仅要压缩授信额度、收回贷款,还将报送征信系统,提高挪用贷款的违规成本。

  2020年第四季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉76224件,环比减少10.4%。建设银行、招商银行、工商银行投诉量位于前三位。

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  行政处罚依据为《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条,《流动资金管理暂行办法》第九条、第三十条,《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项。《商业银行授信工作尽职指引》第四十一条规定:商业银行授信实施后,应对所有可能影响还款的因素进行持续监测,并形成书面监测报告。

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